为构建和谐的金融消费环境，保障广大金融消费者合法权益，浦发银行福州分行在2022年“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动期间，推出了“以案说险”系列内容，向广大金融消费者普及金融知识，让广大消费者了解日常金融活动中可能会遇到的风险隐患，提高他们的风险意识，维护自身合法权益。
案例
李某为了满足消费需求，看到借款平台无抵押、无担保、下款快的广告后，欣然向该平台借款。平台先以需审核借款人身份为由获取了李某手机通讯录，并告知李某某借款周期7天，需先扣除借款本金30%的砍头息，且要签订“借一押一”借款合同。后李某在该平台上借款2000元，扣除砍头息后，实际得到借款1400元，却在平台上签订4000元的借款合同。
虚高的借款到期后，李某无法按期偿还，平台以“展期”、“提额”的方式继续与其签订了金额更大的虚高“借款”协议，恶意垒高了“债务”，并要求李某不断支付“利息”和“展期费”。此后，平台在李某未能及时还款、逾期的情况下，利用没收押金的方式要挟，通过先前获取的李某通讯录，向本人及亲友群发催收短信、电话进行“轰炸式”催债。李某四处拆借偿还16000元后，仍未能还清所有的借款。
套路解析
消费者们，面对这样的骗局，你我又应当如何防范呢？据介绍，“套路贷”团伙往往披着“民间借贷”的外衣，打着“网络借贷”的旗号，呈现组织化、专业化的特征，大致有以下五种套路：
一是设置诱饵，伪造借贷假象。以“迅速放款”“无抵押”“低息便捷”等虚假广告引诱借款人，签订贷款合同时以行规为由，诱骗借款人签下高于借款本金一倍甚至数倍的欠条伪造假象，为后续“索债”埋下伏笔。
二是制造陷阱，肆意认定违约。不法分子以故意失联、电话故障、系统问题等多种手段，导致还款日借款人无法正常还款，终致逾期。此时，这些放贷方就以违约的名义收取高额滞纳金、手续费。若无法偿还，借款人会被引诱去其他放贷平台“借新还旧”，贷款本息会“滚雪球式”增长。
三是刻意留痕，虚增贷款金额。不法分子先将合同金额转入借款人账户，同时要求借款人在银行柜台将虚高部分取现再返还平台，留下“银行流水与合同金额一致”的表面证据。比如，不法分子通过银行转账给借款人10万元，接着取现5万元返还给平台，最后借款人实际到账5万元，但银行流水却显示有10万元进账。
四是巧立名目，诱签不利协议。通过玩文字游戏，制造合同漏洞。同时，设立“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种收费名目，骗取被害人签订阴阳借款、房产抵押等明显不利于被害人的各类合同，导致借款人违约，从而非法占有借款人财产。
五是软硬兼施，滥用暴力催收。通过所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等“软暴力”手段索取非法债务，使人产生心理恐惧。甚至使用如门口泼漆、撬门锁、尾随借款人等方式恐吓借款人，甚至采取暴力方式催逼借款人还款。
为维护自身合法权益，请广大金融消费者提高警惕，树立风险防范意识，要理性消费、审慎借贷，不轻信无资质、不正规的非法贷款机构。同时，在遭遇“套路贷”后，注意保留相关证据，及时向警方报案，寻求帮助。
本文来源：网易福建
责任编辑：
陈小婧_FZ09
