为构建和谐的金融消费环境,保障广大金融消费者合法权益,浦发银行福州分行在2022年“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动期间,推出了“以案说险”系列内容,向广大金融消费者普及金融知识,让广大消费者了解日常金融活动中可能会遇到的风险隐患,提高他们的风险意识,维护自身合法权益。
【案例简介】
小李曾向银行申请了一张信用卡,但因不注重个人信用,存在多笔预期记录。近期,小李要买房,贷款银行告知某人行征信有逾期记录无法贷款。小李为了能拿到银行贷款,在网上搜到“征信修复”的广告,对方称可以帮助小李“洗白征信”收费标准为1000元/条,需要先付3000元定金。小李在对方要求下,提供了自己的征信报告、身份证、银行卡交易流水等材料。随后对方以小李的名义,通过伪造材料,或以“非恶意逾期”或“不可抗力”等理由不断投诉银行,甚至还通过络渠道发布不实言论,扩大影响。
银行在处理投诉过程中,发现该名投诉人同时在为5名客户代理投诉,投诉内容,形式如出一辙,引起了银行的警觉,随后将线索提供给了警方。警方介入调查后,发现该投诉人所在团伙以“征信洗白”为由收取服务费达数十万元,随后警方对部分人员采取了强制措施。
【风险提示】
1.选择适当的金融产品或服务。广大消费者应根据实际需求,结合自身经济情况和风险承受能力,选择适当的金融产品或服务,勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。如,使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力,投资理财产品时应符合自身风险偏好和风险承受能力。
2.拒绝非法代理维权行为。非法代理维权组织或个人以“代理维权”之名,捏造事实、违背合同约定,不仅扰乱正常金融秩序,甚至涉嫌寻衅滋事和敲诈勒索,突破法律底线。消费者应珍惜个人信用,警惕参与非法“代理维权”可能面临的法律风险,不轻信虚假承诺,拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。
3.依法理性维护自身权益。消费者在购买金融机构产品或享受服务过程中发生纠纷的,可以直接向金融机构投诉,主张民事权益。若消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷,可以向行业调解组织申请调解。通过投诉、调解仍不能解决民事纠纷的,消费者可以根据合同约定,提请仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼。