中信银行以建立联防联控体系为目标 持续构建电信诈骗防范体系

为了更好地响应金融系统打击电信网络诈骗犯罪的工作要求，践行“金融为民”理念，中信银行切实履责，重拳出击，打响反诈“闪电战”“攻坚战”“立体战”，深层次筑牢金融反诈防线，有力保障了客户资金安全，体现了大行担当。

闪电战：智能“哨兵”三级联动

“兵贵神速。”打击电信网络诈骗犯罪，必须得在第一时间有所行动。

4月17日下午5点左右，一位客户接到“公安部门”打来的电话，称其存在贩卖银行卡的非法行为，这位客户同意了把资产转入安全账户的建议，并按照对方的指示，开始一步步操作。

此时中信银行总行通过7×24小时智能反诈监测能力，发现该客户疑似正在遭受电信诈骗，第一时间冻结账户，并通知分支行立即处理。

在多方联系未果的情况下，支行工作人员并未放弃，当日6时许，终于找到了仍在尝试转账的客户。最终在客户他行资金被骗10余万元的情况下，在中信银行的数十万元资金安然无恙。

某日晚间21点左右，总行监测到某分行客户疑似正在遭受电信诈骗。支行通过电话联系客户未果，后在其家人的带领下，上门进行风险提示和劝说。此时，该客户已将他行70余万元转给诈骗分子，正在尝试将中信银行近千万元资金继续转出……

还有一位客户，尽管中信银行已经电话提示可能面临电信诈骗，但该客户却矢口否认。支行防诈骗行动组没有放弃，行长出面讲解，民警联合劝说，最终，客户60余万元资产得以保全。

上述场景，是中信银行通过其“哨兵”智能反诈系统收获的海量反诈成果的缩影。

中信银行以建立联防联控体系为目标，持续构建电信诈骗防范体系，在欺诈交易关键链路上引入公安、社交、电信等外部风险信息，通过机器学习和大数据技术，建立基于前置风险行为序列的链式反欺诈智能风控体系，实现风控策略的动态调整，管控措施的梯度化和精准化，强化反诈预警能力与劝阻机制，及时发现潜在受害客户，并通过总分支三级联动响应机制，快速触达客户，第一时间协助客户摆脱诈骗人员的洗脑控制，及时阻止客户转账的行为，挽救了多个家庭。

自2021年5月以来，中信银行反电信网络诈骗体系精准识别并拦截电信诈骗事件数百起，挽回客户损失6000余万元。

攻坚战：断卡行动全链条出击

“打蛇打七寸。”打击电信网络诈骗犯罪，必须打在“七寸”上，针对反诈的难点痛点，中信银行紧盯技术反制，加大与公安、通信等部门协作配合，全面开展“断卡”行动，牢牢守住人民群众的“钱袋子”。

首先，建立工作专班机制和多层级考核体系，压实各级责任；健全账户分类分级管理机制，根据客户需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限额；应用人脸识别技术，对高风险账户或业务进行增强核验，有效防范账户“实名不实人”；上线手机号实名核验功能，提高客户预留信息真实性；充分运用大数据、图谱分析等技术，提升防控能力。今年上半年识别并管控风险账户7万余户，拦截风险资金超2亿元。

同时，强化警银协同，积极配合公安部门“断卡行动”，及时对公安部门移送的涉案、可疑等风险账户进行管控；完善与对接有权机关系统，支持有权机关快速管控涉案资金；积极向公安部门提供风险线索，为涉案人员抓捕和案件侦破提供助力。今年上半年协助有权机关处理在线冻结和紧急止付65.2万笔、扣划1.7万笔，协助公安部门抓获涉案人员175人，受到多地反诈中心、公安部门的高度肯定。

立体战：“反诈有信”靶向宣传

打击电信诈骗，预防为主。为让电信诈骗无处遁形，中信银行紧盯客户打起了“宣传战”。

中信银行引导各分支行充分发挥营业网点阵地宣传作用，组织分支机构在网点厅堂摆放宣传折页、海报、宣传单，并积极引导厅堂办理业务的客户阅读查看。通过LED显示屏滚动播放反电信诈骗宣传内容，利用电视播放宣传片，多渠道向社会公众宣传电信诈骗知识；通过ATM机等自助终端电子屏幕显示防诈骗提示；对办理汇款、转账业务的群众通过主动询问原因等方式提醒群众防范电信诈骗；组织信贷人员在办理、推广信贷等业务时，加强对贷款类诈骗、金融投资理财类诈骗等防范知识宣传。

中信银行通过线上渠道开展“反诈有信，幸福相伴”系列宣传活动，结合热点活动，对学生、老年人等易受骗的风险人群进行针对性的反诈警示教育，揭露电信诈骗犯罪手法和危害，增强群众防范意识，营造良好舆论氛围。与此同时，各分支机构进企业、进农村、进社区、进学校、进家庭，对涉案账户集中的地区、机构及易受骗人群开展靶向宣传。通过张贴宣传栏、播放宣传片等方式，告知广大金融消费者电信诈骗案件的发案特点、方式以及如何识别、如何应对、防止上当受骗等方法。

“利民之事，丝发必兴；厉民之事，毫末必去。中信银行将不断夯实基础、开拓创新，以铁的决心，将防范电信诈骗措施嵌入到各项业务和服务之中，将安全理念深深植入到员工的心中，用优质服务切实守护好客户的‘钱袋子’。”中信银行相关负责人如是说。