重疾保障缺口大（理赔年报解读 ①）

重疾保障缺口大

日前，《泰康人寿2022年理赔报告》数据显示，泰康人寿赔付总金额79亿元，而其中重疾赔付金额41亿元，占51.8%；重疾赔付金额较去年增长2.5%；重疾风险上升趋势下，八成人群重疾保障不足10万元，保险保障紧迫性凸显。

罹患重疾，危及生命，花费巨大，对大多家庭来说都是重大打击。重疾呈现出“一低三高”趋势，发病年龄低，平均理赔年龄为31-50岁；发病率高，人生患重疾的比例为72.18%；治愈率高，随着医疗科技的发展，重疾的治愈率越来越高，五年存活率达60%-70%；治疗费用高，重疾治疗平均费用为30万-50万。

然而，很多人对重疾的应对却远远不足。泰康人寿理赔数据显示，80.37%的人群重疾保额不足10万元；15.44%人群在10-20万元之间；2.72%人群在20-30万元之间；而30万元以上的仅占1.46%。数据还显示，各类重疾风险中，恶性肿瘤已经成为头号威胁，恶性肿瘤赔付件数占重疾赔付61.03%，同比去年增加8.03%。在恶性肿瘤治疗费用动辄几十万的当下，重疾保险的不充分无疑暴露出很大的保障缺口。尽管有基本医疗保险托底，但医保侧重普惠，更重要的还是要提升自身风险保障意识，加强商业保险保障力度。

重大疾病保险的优势

我们购买重疾险后，只要被保险人满足重大疾病保险合同约定的理赔条件，保险公司将会一次性的支付一笔保险金。不用等到治疗结束，也无需向保险公司提供一系列的费用清单。 理赔的金额与投保时选择的保险金额有关，与实际治疗所支付的医疗费无关。我们可以将赔款用来支付医药费，也可用做输入补偿，还可以支付后续的康复费用。总之，可以由我们自由支配。

不过，在购买重大疾病保险时，要在可承担支付保费的范畴内，尽可能地选择更高的保险金额，这样如果不幸发生，才能获得更为充分的保障，保险业重疾保额建议为5年收入总额。

大多数重大疾病的治疗基本要花费十几万、几十万甚至上百万的医疗费。如果保险金额不够，即使保险公司一次性支付了一笔保险金，也将是杯水车薪，建议根据自身经济能力，先购买与5年收入总额的重疾保额，再加保。先为家庭顶梁柱购买，再考虑老人与儿童。

泰康重疾双惠升级

重疾保障全覆盖

在重疾风险逐年增加的当下，为自己和家人选择一款对接绿通服务的重疾险已成为“刚需”。

泰康人寿推出的泰康乐享健康（双惠成人/少儿）重大疾病保险（以下简称“乐享健康（双惠成人/少儿）”），为客户升级实实在在的重疾保障。

与经典产品泰康乐享健康2021（成人/少儿版）重大疾病保险（简称“乐享健康2021（成人/少儿版）”）相比，乐享健康（双惠成人/少儿）实现四大升级：中症赔付增加两次，每次赔付50%基本保额，保障更实惠。等待期由180天降为90天，保障更快享。长交费期间减两年，20年交减为18年交，25年交减为23年交，30年交减为28年交，价格超优惠（优惠指相比公司同类产品，交费期间缩短两年）。长交费期投保年龄最高可至50岁，高龄也能享双惠。

升级后的乐享健康（双惠成人/少儿）具有保障全、多倍赔、享豁免、能转换四大特点。保障全：覆盖40种轻症、20种中症、120种重疾，涵盖身故、高残、疾病终末期责任。多倍赔：轻症最多赔6次、中症最多赔3次、乐享健康（双惠成人）重疾赔1次，乐享健康（双惠少儿）重疾多次多倍赔，最高可赔5倍。享豁免：轻症/中症/重疾豁免保费（其中重疾豁免仅乐享健康（双惠少儿）提供），最高豁免27年。能转换：可将保额全部/部分进行年金转换，满足养老需求。

乐享健康（双惠成人/少儿）还可与泰康健康心享医疗险组成“爱家之约”计划，一人买乐享健康（双惠成人/少儿），全家可投医疗险，对接全国100家顶级医疗特需及国际医疗部资源。重疾医疗全覆盖，让健康保障守护全家。

重大疾病保险，是我们对冲疾病风险和因疾病导致收入断崖风险有效的保障工具。尽管当下几乎人人具有基本医疗保险，但配足、配齐商业健康保险，在长寿时代下更能身心无忧！