福建省
随着我国社会经济高速发展及人们生活水平提升，中高净值人群规模不断扩大，在多变的财富管理市场中，中高净值客户积累的财富如何保值增值及稳健传承成为热门话题。
当下，新型财富管家——“保险金+信托”业务日益火爆，逐渐“出圈”，以同方全球人寿为例，自2017年开始布局这一赛道，截至目前，同方全球人寿已与10余家信托机构达成合作，成功为数百位中高净值人士提供“保险金+信托服务”。
同方全球人寿保险有限公司福建分公司总经理叶锦发在接受采访时表示，“保险金+信托”服务能帮助保险公司更好地服务中高净值人群，提升保险服务的层次，为保险行业高质量发展做出贡献。
“保险金+信托”具备双重优势
近年来，“保险金+信托”成为了财富管理市场的“新宠”，业务迅猛增长，得益于中国家庭财富的不断累积和迫切的家族传承需求。一方面，人们更加关注财富保全和传承等多方面的规划需求，另一方面，越来越多的人认识到要未雨绸缪，构建家庭财富保障以抵御潜在风险。
“保险金+信托”，是保险和信托结合的产物，是指投保人或委托人以财富保护、传承和管理为目的，将其投保的年金保险或终身寿险合同的相关权利（如身故理赔金、生存金、保单分红等）作为信托财产，成立保险金信托。在具体业务流程上，投保人与保险公司签订保险合同，再由保单投保人作为委托人、以保单受益权为信托财产与信托公司订立信托合同。当达到保险合同约定赔偿或给付条件时，保险公司直接将保险金交付于信托公司，信托公司根据与委托人（一般为保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配保险金，从而实现财富的传承规划。
“对比家族信托1000万元的门槛，保险金信托的准入门槛较低，设立起点更接地气。”叶锦发说，这让更多人群有机会享受信托制度的优势，让“保险金+信托”服务飞入万千家庭。与此同时，“保险金+信托”融合了两类产品的优势，能够成为更多中产家庭乃至大众家庭之所需。在保险金进入信托账户后，可以为客户实现定向传承、防止子女挥霍、资产合理配置等多重需求。
“保险金+信托”的意义和功用
在现实生活中，保险金信托具体如何发挥财富传承、合理应对风险的作用呢？
45岁的梁女士独自经营着一家企业，单独抚育年纪尚小的一儿一女。梁女士考虑到企业和家庭的潜在风险，为能保障子女未来拥有确定的品质生活，她在同方全球人寿投保了一份终身寿险，并进行了“保险金+信托”服务的业务对接。同方全球人寿福建分公司总经理叶锦发在接受网易记者专访时，讲述了梁女士通过同方全球人寿设立“保险金+信托”服务的案例。
梁女士投保同方全球「传世荣耀」系列终身寿险，每年支付30余万元保费，共缴费15年，保额1500万元。如果她不幸发生保险事故，该笔保险理赔金可进入其信托账户，信托机构负责这一财产的管理和分配，在资产保值增值的基础上，按照梁女士的意愿，根据信托架构的设置条件支付孩子们的生活、教育、成家立业等费用，孩子们未来可以通过信托账户的资产分配得到稳定的经济照顾。
叶锦发指出，“保险金+信托”服务业务比单纯使用保险产品来进行财富传承更加灵活丰富，受益人范围可以更广，能突破保险受益人的限制；分配条款更灵活，可以设置激励、约束等条件来进行保险金专业的再管理；同时在资产配置方面能进行更有效的规划和实施。
叶锦发也用通俗的、朗朗上口的语言总结了“保险金+信托”的六大功用：“定向传承、造福子孙；正向激励、家风永续；资产配置、保家利企；保全财产、婚姻美满；资产规划、税筹依法；杠杆门槛、增效资产”。正是这些意义和功用，吸引越来越多中高净值人士青睐“保险金+信托”服务。
“四大优势”赢得市场口碑
当下，在激烈的市场竞争中，同方全球人寿“保险金+信托”业务开展如火如荼，以优质的产品和贴心的服务赢得了市场口碑和赞誉。
“专业、产品、经验、服务”，是同方全球人寿“保险金+信托”的优势。在专业方面，同方全球人寿打造的专业团队中，有持牌律师、税务师等专业背景的人士，实操经验丰富，专业团队携手专业机构，帮助客户实现在法律、税务等方面的专业诉求；在保险产品方面，产品线种类十分丰富，有高性价比的终身寿以及养老、分红险等产品对接，能较好的满足当下市场和客户的需求；在经验方面，同方全球人寿较早布局这一赛道，总分全国联动已成功运作多年，实操经验非常丰富；在服务方面，同方全球人寿和信托公司不断在优化对接流程，全流程专人对接跟进，流程简便、顺畅，能给客户带来良好的服务体验。
今年，国家金融监督管理总局《关于规范信托公司信托业务分类的通知》正式实施，推进信托业务分类改革，将家族信托、家庭服务信托、保险金信托等归为财富管理服务信托分类，旨在规范开展各类信托业务，有序推进行业高质量发展。
叶锦发表示，“保险金+信托”将成为万千家庭理财的重要工具，未来三至五年也将是市场业务发展的“黄金期”，同时，也期待同方全球人寿能为更多家庭提供高品质的“保险金+信托”服务。
本文来源：网易福建
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