产品适配快享实惠：解码建行福建省分行普惠金融的加“数”度

连接收单、生产、种植等各类场景数据，创新推出数字普惠金融产品超30项，累计投放普惠金融贷款超7200亿元，服务普惠客户超14万户……这是自2013年十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来，建设银行福建省分行的“普惠答卷”。

深耕普惠金融，普千家惠万户。从创新创业到出海打拼，从商圈烟火到田园风景，建设银行福建省分行强化机制协同、科技赋能、产品适配、生态共建，持续推进普惠金融拓面增量、提质增效，陪伴小微稳步向前。

从通用到适配  普惠活水润泽百业

打开“建行惠懂你”APP，各种接地气的信贷产品跃然屏间，如同“普惠超市”让人眼前一亮：适合科技小微的“善科贷”“善新贷”，专门为外贸小微打造的“跨境快贷”，还有适用生产企业、商户等主体的 “云电贷”“商户云贷”……

产品成集的背后是数据增信、量身定贷的效能。从厂里的瓷器到田里的稻米，从交易的知识产权到园区的厂房......依托金融科技，建设银行福建省分行连接市场主体的各类场景，基于大数据模型精准“画像”，破题银企信息不对称，为小微、个体工商户等市场主体适配普惠信贷产品。

福建某物联科技有限公司便是其中的受益者。作为一家初创型科技企业，该公司虽手握先进技术与专利，但财务指标一般，缺乏有效抵质押物，资金短缺成为其发展的主要瓶颈。通过对该公司的关注和走访，建行福州城东支行洞悉企业的资金压力，以知识产权、技术转化力等多维定贷，提供中长期信用贷款“善科贷”，助力企业渡过融资难关。

如毛细血管般存在的小微企业、个体工商户等普惠客户，数量多，分布广，密度大，是福建民营经济的重要组成部分。如何立足福建市场特点，提高普惠客户贷款的可得性和便利性？建设银行福建省分行通过多维评价体系创新产品的同时，联手现代纺织、特色农业等省内优质产业龙头“链长”，分层分类推广供应链金融，“链”动数以万计的上下游企业成长。

从线上到线下  “普惠专列”开到身边

“自从有了‘裕农通’这个新农具，我们办贷款比以前方便多了，直接在渔排上就可以申请‘裕农快贷’，拉个网的时间，就到账了。” 霞浦县东安村大黄鱼养殖户老陈如是说。

放眼八闽，依托“裕农通+裕农快贷（信息建档）”惠农服务，建设银行福建省分行组建“张富清金融服务队”走乡“送贷”，为古田食用菌、武夷山茶叶等94个特色产业客群提供农户生产经营贷款，贷款余额突破220亿元。

数字普惠“上山下田”，更是直达身边。从上线“信贷工厂”、成立普惠金融中心，到打造普惠金融特色支行、专营团队，再到推行“云审批”，升级“惠懂你”APP，实现“秒申秒贷”，“让贷款像网购一样方便”，建设银行福建省分行建立一张下沉深、覆盖广的服务网络，实现普惠金融服务专业专注，服务普惠主体超14万户。

此外，建设银行福建省分行构建共享化机制，深化“政、会、银、企”多方合作，开展“普百业•惠万企”“万企兴万村”等活动，“组团”下沉服务，为小微企业送知识、送政策。比如，与省工商联联合推出“金融宣导员+金融联络员”服务模式，举办银商对接会、普惠沙龙等活动，提供政策宣导、咨询指导、融资对接等服务。

从降本到减费  普惠“红包”直达快享

除了流程简便，速度更快，成本更低也是不少小微企业对建行普惠服务的直观感受。“我们申请了一笔70万元的建行贷款，赶上降息政策落地，审批下来最终贷款利率比申请时低了不少。” 在福建莆田经营着一家制鞋工厂的李在，今年以来工厂订单明显增加，建行低成本的普惠贷款，保障了下阶段工厂的扩大经营。

近年来，建设银行福建省分行及时根据LPR调整贷款价格，持续做好小微企业、个体工商户续贷保障，当年新发放普惠贷款利率3.57%，近5年下降141BPs，实现全部普惠贷款均可办理随借随还业务，主动宣传减费让利政策，推动企业融资成本降低。

普惠金融的减负红包，给外贸小微企业也带来了新的活力。“建行经常给我们普及跨境人民币便利化，帮我们规避汇率风险，还能提高资金回笼速度。”某大型车辆及配件外贸企业老板龙女士说，今年6月，建行便提供了本币收外币支的新型离岸转手买卖结算方式，解决了企业进口产品限制的贸易结算难题，累计节约汇兑成本超150万元。

聚焦外贸小微企业“出海”需求，建设银行福建省分行积极推广跨境人民币便利化结算，与晋江、石狮等政府部门共推“汇担快易”“公共保证金池”等模式，帮助中小微企业有效规避RCEP成员国金融市场波动风险；联动省中信保实现特险保单融资、出口信贷再融资等全省首单突破，为市场主体提供速度更快、成本更低的跨境融资服务。