“养老+文旅”跨界：中信银行福州分行的区域经济融合实验

随着我国老龄化进程加速，养老金融作为应对人口老龄化的关键举措，已成为金融服务实体经济的重要领域。中信银行福州分行积极响应国家战略，依托中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”的协同优势，聚焦养老服务金融领域，创新推出多元化金融产品与服务，构建“金融+医康养护”的全生命周期养老生态，助力银发族安享品质晚年。

战略布局 以“幸福+”体系打造养老金融特色品牌

中信银行福州分行依托“幸福+”养老金融服务体系，围绕客户全生命周期需求，形成“一个账户、一个账本、一套产品、一套服务、一支队伍、一个平台”的六大业务结构。通过整合养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域资源，中信银行福州分行打造了覆盖财富管理、健康医疗、养老社区、长寿服务的闭环式服务体系，为客户提供“一站式”养老解决方案。

在养老金金融领域，中信银行福州分行积极参与多层次养老保险体系建设，具备企业年金、职业年金、个人养老金等业务资质，累计为福建省内超8万户客户开立个人养老金账户，企业年金托管规模位居省内前列。在养老服务金融领域，中信银行福州分行依托“幸福+养老账本3.0”数字化工具，为客户提供养老资产归集、退休测算、产品配置等智能化服务，截至2025年二季度，该账本累计用户突破60万，帮助客户实现养老资金“算得清、管得住、投得好”。

产品创新 多元金融工具满足差异化养老需求

中信银行福州分行立足福建区域特色，结合老年客群实际需求，推出一系列适配不同风险偏好、覆盖全生命周期的养老金融产品。

深耕养老储蓄与理财，稳健增值守护养老财富。中信银行福州分行优选专属养老储蓄产品，提供固定利率与灵活支取相结合的服务，满足老年客户对资金安全性与流动性的双重需求。例如，针对中低风险偏好客户，设计“安享晚年”系列理财产品，通过资产配置优化，实现长期稳健收益。同时，依托中信集团投研能力，引入养老目标基金、养老理财等产品，为客户提供多元化投资选择。

养老保险构建风险保障与品质养老双重屏障。中信银行福州分行发挥中信集团协同优势，联合中信保诚人寿等优选“基石恒固”“安享丰年”养老保险产品及专属商业养老金产品，提供生存金、养老生存金、身故保障等多重权益，为客户提供与生命等长的现金流。此外，中信银行福州分行积极推广长期护理保险、老年人意外伤害保险等产品，截至2025年二季度，已为超9万福建老年人提供健康风险保障。

数字化工具赋能养老规划与服务。依托“幸福+养老账本3.0”，新增非金融资产手工录入、测算基本养老金等功能，并引入AI算法提供个性化产品配置方案。客户可通过手机银行一站式办理社保查询等服务，实现“线上+线下”融合的养老服务体验。

服务升级：适老化改造与生态共建并行

中信银行福州分行以“金融为民”理念为指引，从硬件设施、服务流程、教育宣传等多维度提升适老化服务水平。

对物理网点进行适老化。全辖网点配置爱心座椅、老花镜、轮椅等适老设施，自助终端提供大字体、语音交互等功能，设置绿色通道与优先服务窗口。针对行动不便客户，中信银行福州分行提供上门服务，通过移动智慧柜台实现“足不出户”办理业务，本年累计服务特殊客户超百人次。

提升数字化服务适老化水平。手机银行推出“幸福版”界面，简化操作流程，集成语音交互、健康管理、养老资讯等功能。覆盖超10万老年客户。此外，中信银行福州分行设立“幸福专线”一对一贵宾客户服务，所有老年贵宾客户均配有专属理财经理，为客户提供更加专业化的服务。

加强金融教育与公益服务。中信银行福州分行常态化开展“金融知识进社区”活动，向老年群体普及防诈骗、理财规划等知识，发放《老年金融知识读本》超2万册。与社区、老年大学合作开设“养老金融课堂”，帮助老年人提升金融素养与风险防范能力。

协同发展 打造“金融+产业”养老生态圈

中信银行福州分行积极整合集团内外资源，构建“金融+医康养护”生态体系。

构建养老社区，完善健康服务。依托中信集团旗下养老社区资源，分行推出“养老社区优先入住权”权益，客户可通过购买指定保险产品锁定全国29个城市67个养老社区的入住资格。同时，与三甲医院合作提供健康体检、便捷就医等增值服务。

金融支持养老产业。中信银行福州分行加大对养老机构、康复医院等银发经济主体的信贷支持，创新推出“养老贷”“医养结合贷”等产品，有力支持了地方养老基础设施建设。

深化创新 助力银发经济高质量发展

中信银行福州分行将积极落实九部门《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》，加强养老金融产品合规管理，守护老年客户资金安全。加快产品迭代与科技赋能，升级“幸福+养老账本”功能，提升服务透明度与便捷性。结合福建“数字经济”“海洋经济”等区域优势，探索“养老+文旅”“养老+健康”等跨界融合产品，助力银发经济多元化发展。加大农村养老金融资源倾斜，创新特色产品，支持乡村旅居式养老服务发展。

中信银行福州分行将始终以客户需求为导向，以金融创新为驱动，持续完善养老金融产品与服务体系，构建“有温度、有深度、有广度”的养老生态圈，为福建老年群体提供全方位、全生命周期的金融支持，在服务银发经济高质量发展中彰显国有金融企业的责任担当。（中信银行福州分行）